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第三方支付牌照恶炒 央行暂停新支付牌照的发放
第三方支付牌照恶炒 央行暂停新支付牌照的发放
央行暂停新支付牌照的发放,导致一照难求,优质牌照价格水涨船高,但是对于实力弱的支付公司来说,仍面临牌照被注销的风险。
“第三方支付牌照能卖到好几亿!可整个行业的日子其实并不好过。”日前,在与行业人士交流时,一位互联网金融行业的观察者表示。
说起“第三方支付”这个名词,大多数人可能会感觉陌生。但是,摆摊小贩竖起微信或者支付宝的二维码,大家却习以为常。此外,购物消费、缴纳水电费、理财投资、买车买房等等,你未拿出现金,而钱已经落入对方的口袋。第三方支付已经改变了大众的支付方式。
所谓的第三方支付,特指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构,一般通过和银行合作的方式,提供交易支持工具和平台,实现资金的转移的一种新型支付模式。目前,国内第三方支付品牌主要有支付宝、微信支付、百度钱包、财付通、拉卡拉等。
数据显示,在全国现存的267张支付牌照中,知名品牌占据绝大部分的市场,其他的257张支付牌照市场交易额仅为1.4%,基本处于无业务状态。作为互联网金融的入口,支付牌照有利于获取流量和数据,这些支付牌照成为互联网企业购买的目标。然而,央行已经基本暂停新支付牌照的发放,导致现在一照难求,牌照价格水涨船高。近期报道显示,多家互联网企业收购支付牌照往往花费数亿元,有的甚至超过10亿元。
在市场优胜劣汰的同时,第三方支付的监管环境也在发生重大变化。在国务院部署清理整治互联网金融的大背景下,央行多次频繁整治第三方支付,也给这个市场争夺战增添了变数。“行业的洗牌已经开始,真正剩下的最多几十家。”上述观察人士表示。
支付牌照存不确定性
2010年以来,中国第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大,已经成为全球的领跑者。 根据比达咨询最新发布的《2016中国第三方移动支付市场研究报告》指出,2016年中国第三方支付总交易额为57.9万亿元人民币,相比2015年增长率为85.6%。其中移动支付交易规模为38.6万亿元,约为美国的50倍。
要想开展第三方支付业务,首先要有支付牌照。所谓“支付牌照”,即央行发给第三方支付公司的《支付业务许可证》。此前,央行一共发了270张支付牌照,其中有3家机构因为备付金管理出现严重问题而被吊销牌照,因此现在市场上还剩下267张牌照。此后,央行支付牌照的发放一直处于暂停状态。
数据显示,现存的支付牌照形成了3个梯队。按照市场份额计算,支付宝以52.3%居首,财付通以33.7%位列第二, 两家支付巨头共占86%市场份额,组成第一梯队。8家知名支付企业:拉卡拉、易宝、联动优势、连连支付、平安付、百度钱包、京东支付和快钱,瓜分剩下14%,组成第二梯队。其他的257张支付牌照市场交易额仅为1.4%,大多有牌照支付企业都处于无业务状态。
值得注意的是,支付牌照是禁止买卖的,因此,互联网企业若要进军支付领域,只能收购原持牌公司,第三梯队的支付企业往往成为被收购的对象。
在追逐第三方支付牌照的名单里,有一系列的知名企业,且收购价格不菲——唯品会收购浙江贝付,4亿元;美的收购神州通50%股份,3亿元;小米收购捷付睿通,6亿元;宏磊股份收购合利宝支付90%的股份,14亿;新美大收购钱袋宝,未对外公布金额,业界传言超过10亿元。最新的报道是,国美已完成对持牌支付机构银盈通70%股权的收购,交易价格5亿元左右。
为什么支付牌照如此昂贵?据了解,收购价格与牌照所包含的支付类型相关,包括互联网支付、固定/移动电话支付、预付卡发行与受理、数字电视支付、银行卡收单等。其中互联网支付和银行卡收单的价值较高,在移动支付时代,互联网支付更是奇货可居。
一位支付行业的从业者告诉记者,一张包含各项业务许可的“全牌照”报价可上10亿元,互联网支付牌照3亿元起,全国收单牌照报价5亿元,地区收单牌照也炒到2亿~3亿元。
其中,国美收购的银盈通也手握互联网支付、预付卡发行与受理和外汇支付三张牌照,在国内一些区域市场也有所布局。新美大收购的钱袋宝拥有“3+1”张全国性支付牌照,即互联网支付、移动电话支付、银行卡收单三大牌照加上外汇支付。
上述从业者表示,第三方支付牌照的有效期是5年,而且行业还将面临越来越严格的监管。目前,央行只是暂停发放,但并不代表未来不会对符合资质的企业重新开放申请,“到头来有可能多花了钱。”
更为不乐观的是,央行主管支付的副行长范一飞近日在答记者问时重申,近年来市场上的牌照供大于求的情况比较严重,行业存在过度竞争。而第四批发放牌照数量最多为96家企业,以此形势预计,今年6月很可能将难免有一些中小企业牌照被注销。至于注销牌照数量的多少则取决于管理层的决心和计划。
监管扣下“紧箍咒”
“2017年,对于第三方支付机构来说,最大的不确定性应该来自于监管层面。随着监管越来越严格,有的支付机构将会被淘汰,整个行业面临残酷的洗牌。”前述互联网金融行业观察人士对《投资者报》记者表示。
2016年10月,国务院办公厅公布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》明确提出,非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。
备付金作为第三方支付机构客户的待付货币资金,并非支付机构的自有财产,其所有权属于支付机构客户。在现实操作中,这笔资金不以客户本人名义存放在银行,而是以沉淀资金方式、以支付机构名义存放在银行,由支付机构根据客户需求,向银行发起资金调拨指令。
今年1月13日,中国人民银行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,明确要求支付机构将部分客户备付金交存至指定机构专用存款账户,首次交存的平均比例为20%。央行的目标是最终要达到客户备付金100%集中存管。
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