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2016年河南省商业车险费率改革 商业车险包括哪些(保费计算)

 时间:2016-06-28 12:28:42编辑:来源:news.xianzhaiwang.cn

教育为您整理《2016年河南省商业车险费率改革,商业车险包括哪些(保费计算)》所谓的商业车险改革简单来说就等于险种,这样一来,保险公司的定价更加市场化,网络车险平台让用户有了更加透明、便捷的信息对比和购买服务。部分内容沿用往年信息,如有变动,请以官网公布为准。欢迎阅读!

传统的商业车险定价模式存在诸多弊端,每年开车5000公里与50000公里的保费是一样的;在城市上下班的通勤用车和经常出门盘山越野用车的保费是一样的;刚拿驾照2个月的新手和开车20年的老司机的保费是一样的;每年出险一次和出险一百次的保费是一样的;高保低赔等现状深深地折磨着每一位车主的心。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

商业车险费率市场化改革是顺应市场需求,政府推动下产生的。最近几年,随着中国汽车保有量的增加,中国已然成为世界第一汽车大国。目前我国有1.5亿私家车主,每年有6000亿保费,保险产品形态复杂,每一辆车都是一个SKU,同一辆车不同的时间,今天和明天的价格都不一样,我们面对着1.5亿的私家车主,有这样1.5亿的报价。这么大的车险市场,规范化和市场化势在必行。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

进行商业车险改革试点后有哪些变化?RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

商业车险的改革,打破了原有陈旧的计划经济、垄断定价的做法,促进了市场的竞争,让各大车险公司用价格、服务、管理、品牌去赢得用户,获得利益。同时,由于各家保险公司对同一用户的定价系数不同,也产生了险种价格的差异化,用户如何获得各家保险公司精准的报价,相互比较价格和服务,将选择的自主权交给了用户,从而也催生了国内一大批网络车险比价平台。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

2015年9月,保监会发布了《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》,将从市场准入、创新、发展、行业等方面鼓励各类中介机构进行市场尝试和创新,其中明确提及,鼓励专业中介机构探索互联网 保险中介的形式,形成新的业务平台,全面促进保险中介的发展,促进保险市场的转型升级。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

其实,所谓的商业车险改革简单来说就等于险种,这样一来,保险公司的定价更加市场化,网络车险平台让用户有了更加透明、便捷的信息对比和购买服务。车主习惯的转变也许有一个过程,可通过网络买车险也许是不可逆转的消费趋势。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

商业车险保险费率改革主要涉及哪些方面:RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

1保险条款类型RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

A、B、C条款三者合一,统称“机动车综合商业保险”。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

不用再费心去对比A、B、C条款分别保哪些,不保哪些,然后纠结的选择其中一款,这对于选择困难症来说,简直就是噩梦,这样的改变也让投保人在选择投保的保险公司上,有了更多的选择。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

2保险条款内容RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

第三者责任险条款减少了三条责任免除事项,其中一条值得关注的是,删除了“对被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡赔偿”不予赔偿的约定。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

车损险索赔方式增加到三种:一,直接向责任方索赔;二,向责任方的保险公司索赔;三,代位求偿,向自己的保险公司索赔,由他们再向责任方追偿。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

用“代位求偿”即使投保人无责,也算投保人出险一次?RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

可能有些车友对“代位求偿”这种索赔方式,之前也略有耳闻,只不过没有明确在保险条款里看到。什么情况下需要采用“代位求偿”呢?如果遇上老赖的全责方,投保人可向自己的保险公司要求代位求偿,但是以往的情况是,一代采用“代位求偿”,即使自己是无责方,也算作是出险一次。但是“费改”后,如果投保人是无责,那就可以无条件要求代位求偿,不算出险次数!RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

3保险险种RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

四大主险:机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

四个独立的险种,投保人可以选择投保全部险种,也可以选择投保其中部分险种。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

十条附加险:玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险及指定修理厂险。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

其中“机动车损失保险无法找到第三方特约险”是这次新增加的附加险,原先双方出了事故,找不到第三方,只能找到自己投保的保险公司赔70%,“费改”后,只要你投保了这条附加险,就可以得到全额理赔。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

4车险投保时,保额的确定RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

高保低赔问题将得到破解:RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

高保低赔是许多车友以往诟病的地方,先前,保险金额是按照市场同类型新车购置价来定的。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

“费改”后,车险保额按投保时被保险机动车的实际价值来确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价,减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

折旧金额如何计算:折旧按月计算,不足一个月的部分,不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。折旧金额=新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

ps:(每年的保费除了受“无赔款优待系数”影响外,还受投保公司经营状况,车辆零整比等多种因为影响,所以实际的保费计算,请以投保人自己的保险公司给出的为准)RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

机动车损失保险免赔率如何约定?RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

(一)被保险机动车一方负次要事故责任的,实行5%的事故责任免赔率;负同等事故责任的,实行10%的事故责任免赔率;负主要事故责任的,实行15%的事故责任免赔率;负全部事故责任或单方肇事事故的,实行20%的事故责任免赔率;RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

(二)被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率;RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

(三)违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的,增加10%的绝对免赔率。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

总结一下:车友不需要对于费改的到来有过多的恐慌,不用急着赶在政策实施前的这么一两天去投保,觉得不去,好像政策实施后,保费就要上涨,自己就亏了,实际上保费上涨这个说法只是对费改片面的的解读,实际上这次费改对车友来说,完全是利好消息。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

这次的“费改”对于保险行业甚至是汽车行业来说,都是一次大动荡,拼服务的时代将要来临。RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

1.商业车辆保险改革对消费者有什么好处?RFY鄂东网|xianzhaiwang.cn

答:此次商业车辆保险将有利于保护消费者利益,改革的目标之一就是让消费者享受更加人性化、专业化的保险服务。

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