160万从业者"年产值"上千亿 电信网络诈骗防不胜防(2)

而对银行而言，大量的银行虚假账户被电信网络诈骗不法分子加以利用，成为了钱财最终得以到达不法分子手中的重要途径。一位办理过电信网络诈骗案件的警察告诉本报记者，在办理电信网络诈骗案件时，警方一般会根据被害人提供的对方的银行账号进行追查，但几乎很难通过这种单一的线索直接追踪到诈骗分子本人，因为他们所提供的银行账号户主不是已经去世的人，就是通过伪造、变造或冒用他人身份证件办理的。他介绍说，据统计，全国公安机关收缴的涉案银行卡，绝大部分都是用虚假身份开设的。“现在办理虚假银行卡也成为了一个产业链。”USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

据了解，早在2011年，中国人民银行就发布了《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》，要求到2013年12月底，各银行业金融机构应全面完成核实工作，实现在行内业务系统中标识、查询、统计核实结果，依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的银行虚假账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

“时至今日，虚假账户依然存在，金融诈骗依旧猖狂。境内外犯罪分子之所以敢明目张胆地实施电信网络诈骗，根本还是利用了我国现有的虚拟电话和虚假账户的‘安全保护’。”山东省政协委员王夕源发文称。USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

一位不愿透露姓名的银行界业内人士也向本报记者表示，堵截电信网络诈骗，关键在于落实银行账户实名制。现在我国个人银行账户管理混乱，存在大量冒用身份开户、倒卖银行卡的行为。而且，对全国现存账户进行实名认证，在技术上没有问题。在深圳78岁老人被骗1156万元一案中，深圳市反电信网络诈骗中心最终追查了5级、593个账户（包括外地账户584个），593个账户不可能凭空出现，对此，银行似难辞其咎。USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

中南财经政法大学法学实验教学中心教授、博士生导师王均平在接受本报记者采访时表示，电信网络诈骗的发生，电信运营商和银行本身应该是有责任的，但不应把责任一揽子归到他们身上。他们作为市场主体，有正常运营的需求和功能。“但作为涉及到千家万户的企业，他们必须承担自己应该承担的社会责任。”USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

案件查办难在哪里USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

电信网络诈骗案件一旦进入立案侦查环节，意味着电信网络诈骗不法分子已经得手，给被害人造成了经济损失。电信网络诈骗案件频发，公安机关的打击力度也空前加大。从2015年10月起，公安部联合22个成员单位集中围剿电信网络诈骗犯罪。USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

为打击电信网络诈骗犯罪，一些地方成立了专门的反诈骗办案机构：2013年6月，深圳市公安局成立反信息诈骗中心；2015年8月，厦门市反诈骗中心挂牌，专门打击电信网络诈骗犯罪；2016年1月，成都市反通讯网络诈骗中心挂牌成立，公安、银行、通讯运营商合署办公，警方可及时协调银行、通讯商冻结诈骗账户、关停诈骗号码，以有效打击通讯诈骗犯罪……USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

作为法律监督机关，北京市东城区检察院早在2012年就成立了网络和电信犯罪专业办案机构。该院检察官刘迎迎告诉本报记者，在打击电信网络诈骗犯罪方面，他们致力于从现有法律体系入手，将电信网络诈骗分子的犯罪行为、手段纳入法律规制。比如，对非法获取、买卖公民个人信息的，以侵犯公民个人信息罪进行追究；对于持有多张银行卡的，以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。“力求罪刑相适应，严厉打击电信网络诈骗各个环节的从业人员。”USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

但电信网络诈骗犯罪似乎“野火烧不尽”，依旧在发生。而对公安机关来说，他们在办理电信网络诈骗案件时，也面临不少困难。据了解，因为电信网络诈骗分子往往是针对不特定对象拨打大量的电话，因此在案件侦办过程中，要在被害人和犯罪行为之间建立一一对应关系，执法成本比较大。同时，涉案资金通过匿名或者虚假账户层层转移，一般在短时间内就被不法分子转移或挥霍一空，赃款难以追回。此外，对公安机关来说，银行是协助调查部门，去银行追查账户需要相关手续，而且只能等待查询结果，比较被动。USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

刘迎迎也指出，他们在办案过程中发现，手机号实名制落实不到位，给案件侦办工作带来一定困难。“在一个涉案十几万元的案子中，我们发现犯罪嫌疑人的银行卡上有300多万元的流水，但除了已知的被害人那笔，其他的在司法实践中难以认定。这种情况如果不通过立法或司法解释加以突破的话，很难做到精准打击。”USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

曾经与省级、地市级公安机关有过合作项目的王均平表示，他在和公安机关接触的过程中，发现公安机关在办理电信网络诈骗案件时存在信息壁垒，导致公安机关无法全面、准确、及时获得信息，加大了案件侦破难度。此外，公安机关目前的技术手段、设备和人员的知识结构无法适应新型技术、科技犯罪侦破的需要。USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

“最好的打击就是预防”USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

电信网络诈骗案件猖獗，严重侵害公民财产利益，面对这种现实，个人和有关部门还能做些什么？USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

对此，黄晓亮认为，对于电信网络诈骗，必须将预防放在重要位置，不管是司法部门，还是电信运营商、银行，以及公民个人，都应给予极大的重视，从各个方面建立制度，形成联防联治。电信运营商应加强对电信可疑号码的过滤和监控，银行对资金转账进行全程留痕，尤其是对转入账户，采取措施进行监控。对于个人而言，务必注意资金转账的对象，采用必要手段予以确认，在安全无误的情况下再去转账。“当然，在一定程度上说，很难要求电信运营商和银行完全牺牲客户的便利性来进行电信网络诈骗的预防和打击，否则，电信运营商和银行不发挥自己的功能，也就失去了存在的意义，给社会和经济带来更严重的损害。”USK鄂东网|xianzhaiwang.cn

王均平也认为，电信网络诈骗的防控需要建立联动的、立体化的防控体系，把预防放在更重要的位置。对公民个人而言，应该学会用好、管好、护好个人信息。“对于非法倒卖公民个人信息的行为，刑法修正案七进行了规制，但仅此还不够。”王均平强调，信息泄露还涉及到手机、电脑等终端设备以及各大网站，如何防止信息泄露，首先是一个技术问题，还涉及到行业协议、门槛、监管等问题，这些都与电信运营商和银行有关。如何让涉及公共安全的市场良性运营呢？王均平认为需要政府的制度和法律干预。他进一步指出，银行和电信运营商从消费者身上获得收益，形成利润，同时必须保证消费者的信息安全。在确定因其原因导致消费者遭遇电信网络诈骗，造成经济损失时，甚至可以要求他们先行偿付，如此一来，他们在保障信息安全方面的动力和责任感就增强了。

160万从业者"年产值"上千亿 电信网络诈骗防不胜防

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