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企业年金扩容因经济下行停滞 部分国企已停止缴费
经济下行拖累福利 企业年金扩容停滞
记者 郭晋晖
作为养老保险体系的“第二支柱”,企业年金正面临重要的发展拐点。
人社部上月公布的《2016年第三季度全国企业年金基金业务数据摘要》显示,2016年前三季度企业年金覆盖人数只比2015年底增加了7.92万人,收益率也跌到了2.63%的低位。
第一财经记者在采访中了解到,在经济下行压力不小的大环境下,向来对员工“慷慨”的大型国企迫于“手头紧”,开始缩减年金的支出,一些产能过剩的企业甚至已经停止缴费。
在中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文看来,在这一轮年金制度改革中应加入“自动加入”、“放开投资个人选择权”和“生命周期基金”等举措来扩大企业年金的覆盖面。否则,企业年金有可能走向漫长的疲软和增长乏力。
人社部原副部长、现任中国社会保险学会会长胡晓义表示,应考虑降低几个点的基本养老保险费率,将之转化为年金的企业缴费,以便快速扩大年金的覆盖面,提高个人的养老预期。
企业年金市场“僧多粥少”
中国社科院世界社保研究中心最新发布的《中国养老金发展报告2016》显示,2015年新建年金的职工人数只比上年增加了1%,而2007~2014年间的年增长率均超过11%,其中2011年增幅高达18.1%。
人社部公布的数据显示,2016年前三季度,企业年金的参与职工只比2015年底增加7.92万人;同时下滑的还有投资收益率,仅为2.63%。
这些年来企业年金的投资收益并不稳定,除了2007年资本市场比较火爆,投资收益率达到41%之外,一般维持在3%~9%之间。2015年度加权平均收益率达到9.88%,创下了2007年来的新高。从2016年前三季度的数据来看,全年的收益率将创出近年来的新低。
事实上,2016年已是企业年金陷入停滞的第二年,2015年企业年金的覆盖人数也只增加了23万,而在2014年,同比增加人数高达237万。
中国社科院世界社保研究中心秘书长齐传钧表示,企业年金在过去十年中的成果是在经济高速增长的条件下取得的,经济增速一旦下滑,年金的新增覆盖面立马就回落了,如何在经济新常态下扩大企业年金的覆盖面,是未来必须面对的难题。
中国人寿养老发展规划部副总经理李蔚在上月24日举行的“年金制度深化改革与道路抉择”研讨会上表示,年金管理机构在市场拓展时明显感觉到大客户少了,而且大客户因为经济方面的原因,缴费能力也在下降。
一位银行系企业年金管理部门的人士对第一财经记者表示,长期以来年金市场处于“僧多粥少”的局面,50多个牌照争夺一个万亿的市场,竞争原本就非常激烈,经济下行更加剧这种“吃不饱”的状况,有些产能过剩的企业已经开始停止缴费。与此同时,市场也开始出现两极分化,大客户更多地向保险系的年金管理机构集中。
从2004年成立至今,企业年金用了12年时间才使基金规模突破万亿,与制度建立之初业内人士的设想相去甚远。
郑秉文表示,与基本养老金保险相比,企业年金的整体水平还很低。到2015年底,建立年金的企业数量只占全国企业法人单位的10%,远低于发达国家40%的水平;参与人数只相当于城镇职工基本养老保险人数的6.55%,占城镇就业人口比例只有2.99%,与发达国家60%的水平相去甚远。
从基金规模上来看,2015年企业年金积累基金规模只占城镇基本养老保险基金的26.95%,占当年GDP的比例不到1.5%。
“如果第二支柱企业年金的参与率不能得到有效提高,第一支柱基本养老保险依然承受巨大压力,构建‘多层次混合型’福利体系的目标就只能停留在纸面上。”郑秉文说。
“自动加入”激励中小企业
覆盖面狭小是当前企业年金广受诟病的主因之一。建立年金的企业多数为能源、电力、铁路、交通、烟草等垄断型和资源型企业,还有银行、证券、保险等盈利不错的金融企业。从缴费额占年金积累总额比例来看,约75%为国有企业,企业年金也因此被称为“富人俱乐部”。
在经济下行及“去产能”的大背景下,“地主家”也没有余粮了,国企缴费能力的下降直接导致企业年金停步不前。
郑秉文说,扩充企业年金覆盖范围,已成当前制度改革的首要任务,下一阶段扩大年金参与率的主要对象应该是广大中小企业。
根据《中国养老金发展报告2016》,建立企业年金的中小企业仅占总数的1%,换句话说,全国只有700多户中小企业为职工建立了企业年金。
民企占比很小且民企的绝大部分为中小企业,它们提供了数量庞大的就业机会,但在企业年金领域却基本是一个空白,这成为企业年金制度的一大“痛点”。
郑秉文建议,修订中的《企业年金试行办法》应大幅降低年金建立的门槛,取消参加基本养老保险、建立集体协商机制和具有经济负担能力这三个条件,代之以建立“自动加入”机制。
所谓“自动加入”,是指雇员入职时就被默认为自动加入年金制度。如果打算“退出”,就需要专门提出申请并得到雇主允许。
由于“自动加入”机制实际上是“委婉的强制性制度”,对于扩大年金制度来说效果十分明显。美国的统计表明,“自动加入”制度对低收入者、年轻职工、中小企业职工等年金参与率比较低的群体产生的效果非常明显。
美国富达投资集团的一项调查研究表明,20~29岁的雇员对没有自动加入机制的401(K)计划(一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度)的参与率仅为30%,而对于引入自动加入制度的401(K)计划的参与率达到77%,两者相差47个百分点。
郑秉文表示,自动加入机制是扩大年金参与率和覆盖面的关键,相关部门在修订政策的过程中,应该抛开“自愿建立”和“自主建立”的概念纠结和文字游戏,将自动加入作为重要举措纳入年金新政。
企业年金扩容因经济下行停滞 部分国企已停止缴费
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