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借贷宝背后的模式:危险的游戏 变味的关系
标题:借贷宝发展速度惊人背后:逾期多还款难熟人借贷靠谱吗?
借贷宝的“击鼓传花”游戏:变味的熟人借贷
■逾期多:800“好友”中近500人欠钱不还 ■还款难:借7天逾期16天,1万元得还1.25万元
■IT时报 许恋恋
张亮,曾是一名进口食品业务员,收入不菲,现在终日奔波在追债的路上;詹志华,曾是一个招生老师,月薪8000,有房有车,还有一个漂亮的女朋友,现在却要每天在路边摆摊乞讨律师费;陈伦文,曾是一名小业务员,生活普通,没有大起大落,现在却有家不敢回。
三个人来自不同的地方,从事着不同的职业,现在,他们称自己为“借贷宝受害者”。
不久前,主打“熟人借贷”的互联网金融平台借贷宝公布了上线一周年运营数据,宣布平台注册用户达到1.28亿,累计交易额800亿元,单日交易峰值10亿元。作为一个去年8月份才上线的平台,借贷宝发展速度十分惊人,显然坐稳了互联网社交金融的第一把交椅。
然而,“击鼓传花”式的连环贷、高额的逾期管理费,让这条互联网金融社交链条变得十分脆弱。
赚利差:“危险的游戏”
“借钱不需要任何审批,金额、利率、期限都可自定”“借钱给熟人更放心”“人脉变钱脉,人人都是金融家”……今年3月,第一次登录借贷宝官网时,这样的宣传字眼让张亮热血沸腾,然而,仅仅5个月之后,身背34万元债务的张亮,每天的心都像“猫抓一样难受”。
每天无数次,张亮都会打开手机上的借贷宝App,看看自己借出去的钱回来了没有,可结果总是令人失望,只有一个个逾期提醒告诉他,他有多少钱需要偿还。原本只是想用4万元积蓄赚点利息的张亮,在几个月内,迷失在借贷宝“击鼓传花”式的连环贷中。
“游戏”是这样开始的。起初,张亮只是将自己的本金以一个约定的利率和金额,挂到借贷宝上,供自己的借贷宝好友借用。但很快,他发现,有更好的赚钱方式。
借贷宝主打“熟人借贷”,默认借款双方是认识的,并因此对彼此做“信用背书”。同时,由于每个人有不同的朋友圈,利用不同朋友之间的信息不对等,借贷宝上的用户可以以较低的利息借入,然后再以较高的利息借出,从中可以赚取利差。借贷宝甚至上线了一个名为“赚利差”的服务,只要你的朋友足够多,便可以让两个互不相识的人形成借贷关系,而你则可以“无本赚利差”,这就是所谓的“人脉变钱脉”。但有一点,如果原始借款人违约,这笔借款得由赚利差的人负责偿还,类似于线下担保人利用自身信用对债权进行担保赚取担保费的做法。
张亮迅速加入了“低吸高贷”的行列,然而,逾期随之而来。3月底,张亮借出去的钱开始产生逾期,4月末,逾期金额达到7万多元,更让他焦虑的是,借来的钱也开始逾期,时至今日,已经产生了10几万元的逾期管理费。如今,他一共有39万元的应收账款,而应付账款有34万元。
“先秒先回”:停不下的借款脚步
“真想回到不知道借贷宝的时候,日子不富裕,却也没有那么多纷争,可惜再也回不去了。”宁夏银川的借贷宝用户陈伦文在接受《IT时报》记者采访时苦笑着说。2015年8月8日,陈伦文注册了借贷宝,可以说是借贷宝最早的一批玩家,可他怎么也不会想到,这个选择会让现在的他过得如同过街老鼠。
陈伦文是个90后,在一家公司做小业务员。注册了借贷宝之后,他想通过平台实现自己多赚点钱早点买房结婚的心愿,便通过平台将自己积攒的3.8万元借了出去。但随着在借贷宝的圈子里越待越久,他的圈子也慢慢扩大,认识了很多宝友(借贷宝好友简称)。陈伦文回忆,最多的时候,有3000多个借贷宝好友。
事实上,为了让这场“击鼓传花”的游戏玩下去,借贷宝熟人圈里早已不只是真正的熟人,为了积攒更多人脉,找到更低利息的出借人和更高贷款利率的借款人,很多借贷宝放贷人通过各种方式添加“宝友”。
如果匹配了自己的通讯录以后,没有发现宝友,借贷宝会在App里向你推荐“可能认识的人”,如果希望快速涨粉吸引关注,在淘宝上花上30元,就可以得到1000名活跃宝友,或者通过QQ群、微信群添加互不相识的人。根据借贷宝的规则,“赚利差”的玩法可以不停地玩下去,只要存在利差,一笔借款可能在经过几位宝友的连环借贷之后,月息从1分涨到2分。更有一些宝友,直接在群里“叫卖”低息借款或者高息放贷,通过线下沟通,再到平台上交易。
借贷宝背后的模式:危险的游戏 变味的关系
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