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绿色信贷告别情怀 需探寻可持续的商业模式
中国绿色金融的发展举世瞩目。短短一年时间,绿色债券国内发行从无到有,发行量一跃成为全球第一。然而在整个金融体系里,绿色信贷的体量仍然很小,参与主体有限,市场认知度较低。对此政府需要加大激励力度,增强投资者对绿色信贷的认识度,商业银行亦需要探寻绿色信达可持续的商业模式。
人民银行副行长陈雨露在8月27日由金融40人论坛主办的首届中国绿色金融论坛中发言时表示,人民银行最近正在与发改委讨论设计”十三五“现代金融体系规划,而促进绿色金融发展是重要议题之一。今年在中国的倡导下,绿色金融议题首次写入G20峰会议程。
绿色金融,是指金融机构在投融资决策中,纳入气候、环境等因素,引导金融资源流向更为环保的项目。绿色信贷就是为帮助和鼓励企业降低能耗、节约资源的信贷。2007年,环保部、人民银行和银监会三部门联合发布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》,将绿色信贷引入信贷政策中。目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式的绿色信贷统计。中国绿色信贷占到全部贷款余额比重近10%,巴西和孟加拉国分别是10%和5%。
尽管发展迅猛,但绿色信贷市场参与度仍然有待提高。根据2016年6月发布的中国银行业社会责任报告,各大银行到2015年底的绿色信贷余额是8.1万亿,占各项贷款余额的9.86%。天津市副市长阎庆民在上述会议上表示,天津截止去年末累计绿色信贷为2538亿,占到全市信贷资产大概8.6%左右。兴业银行行长陶以平称现在参与绿色信贷的主体较少。他以天津市为例,2500多亿的绿色信贷里面金融租赁占了950亿,政策性银行占700多亿,接下来是工农中建四个国有银行,而其余参与主体占比非常少。
对此,人民银行首席经济学家马骏在会议上指出,现在绿色金融面临一个问题是正的外部性无法内生化,也就是绿色产业溢出的正效应无法很快转化为绿色产业内部的收益,导致企业参与积极性不高。渤海银行股份有限公司董事长李伏安在会上举例,说有个发电厂银行贷款完了以后,要加一个脱硫脱硝的环保项目,需要增加投入3000万。然而由于银行授信额度用完了,他们不能再从银行贷款,也就不愿意增加这个项目。李伏安指出绿色信贷需要鼓励企业“怎样把这些东西虽然短期看是一种成本,但是长期看变成更大的利润。”
此外,现在市场对绿色定义缺乏,导致市场投资者对绿色产业认识不足。中国人寿保险集团总裁廖建民作为十二国集团工商峰会(B20)代表,称目前市场投资者对绿色产业缺乏认识,先入为主地认为绿色投资风险大。证监会债权部主任张庆认为现在投资人对绿色金融很盲动。“他们都不知道他们买了绿色债。是因为他们更多看发行人目前的企业资质,现在绿色债发行人都是大企业,评级都是3A,所以他们主要还是看这个。”张庆说,“大家都说绿色债是情怀债,确实是这个问题“。
让情怀落地,需要政府加大政策支持力度。马骏表示,可以通过财政补贴或进行贴息来降低绿色企业融资成本;也可以征服提供担保来降低绿色金融的风险溢价;还可以通过PPP项目,把绿色项目跟周边收益率更高的项目捆绑一起做,以提高绿色项目的收益率。交通银行首席经济学家连平指出,在监管方面,可以给绿色信贷一些风险权重的优惠,鼓励商业银行多投放绿色信贷。另外,从行业评价方面,可以把绿色金融放入中国银行业协会最新引入的陀螺评价体系,会对银行参与绿色金融有促进作用。
告别情怀,也需要商业银行自身主动探寻可持续性的商业模式。浙商银行行长刘晓春认为,在政策流程方面绿色金融需要政策的支持,但不能依赖财政贴息或降低费用。商业银行应该深入了解绿色行业的特点。他表示,根据浙商银行的调研发现,绿色行业不像传统生产企业那样企业之间只是简单的买卖关系。例如污水处理,一方面有设备买卖,另一方面也需要供应方向购买方提供持续的服务。他认为银行作为金融服务机构,不能简单地对此提供一笔贷款了事,也不能只是简单地要求抵押或担保,而应该针对这样的特点,找到风险控制的结点,甚至可以开发新的模式,把除了信贷之外其他的金融服务也融合进来。除此之外,刘晓春认为现在关于绿色金融的讨论都是围绕如何为绿色产业筹措资金,但商业银行应该更注重如何帮助一个企业管理好资产,加速资产的流动性,从而降低融资成本。
近日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于设立统一规范的国家生态文明试验区的意见》及《国家生态文明试验区(福建)实施方案》,要求2017年研究出台福建省建立绿色金融制度体系方案。鼓励金融机构加大绿色信贷发放力度,探索建立财政贴息、助保金等绿色信贷扶持机制,明确贷款人的尽职免责要求和环境保护法律责任。建立企业和金融机构环境信息公开披露制度,建立绿色信贷和绿色债券评级体系,建立公益性的环境成本核算体系和数据库。
2015年底,中国环境与发展国际合作委员会发布《绿色金融改革与促进绿色转型课题》预测,未来5年内,我国绿色金融的资金需求规模最少为14.6万亿元,这相当于年均融资规模约3万亿元,市场机会巨大。
绿色信贷告别情怀 需探寻可持续的商业模式
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