北京部分银行暂停新增住房贷款:房贷审查趋严

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央行集中约谈众银行之后，“十一”长假，各地出台针对楼市的调控政策，收紧按揭贷款首付比例成为普遍做法；10月12日，央行召集5家国有大行和12家股份制商业银行相关负责人开会，讨论当前房地产信贷形势；10月19日，25家中资商业银行被央行上海总部约谈，被要求继续严格执行房地产限贷政策……sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

楼市的狂热随着接二连三的“秋雨”开始现出“寒意”，市场已经嗅到了楼市的拐点。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

有银行首套已高于基准利率sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

在这轮调控中，各地都瞄准了个人住房按揭贷款。北京晨报记者走访北京的银行网点时发现，大多数银行已经开始执行“9·30新政”。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

根据北京的“9·30新政”，首套普通住宅首付比例由30%上调至35%，非普通住宅首付比例由30%调整至40%；二套普通住宅首付比例仍为50%，非普通住宅首付由50%上调到70%。与此同时，新政改为“认房不认贷”，只要个人名下有房，无论是否有房贷，再购置新房时均被算为二套房。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

实际上，银行早在“9·30新政”前，就已经开始收紧银行贷款。据伟嘉安捷企划经理吴昊介绍，三季度时已经有银行将首套房按揭贷款利率优惠，从此前的最低8.3折变更至8.5折。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

北京晨报记者调查发现，一些银行目前执行的折扣还在收缩。不少银行表示，目前的折扣力度不知还能持续多久。而少数银行实际执行的首套房贷款利率已经高于基准利率。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

“到了年底，即便没有相关政策出台，估计银行也会收紧这部分业务。”吴昊表示，年底银行头寸开始紧张，是季节性因素所致。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

房贷审查趋严，放贷周期延长sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

不仅如此，银行的房贷周期也开始有延长的趋势，而房贷的审查力度也越来越严格。有房屋中介公司人士表示，赶在“9·30新政”前网签的这部分客户，银行贷款可能要加快审批，但“9·30新政”之后的，更多要等待银行新政彻底落地，一些银行的放款速度已经开始趋缓，放贷周期延长。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

北京晨报记者走访中发现，不少银行个人住房按揭贷款业务仍处于“等通知”的状态。一家国有银行某支行的员工甚至直言，在“等通知”的状态下，支行已经暂停了新增住房贷款的业务。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

而针对贷款资格审查，防范“假离婚”的措施也越来越多。民生银行此前下发通知，要求严查房贷申请资格，尤其对离婚不到半年的房贷申请人进行严查，离婚前若不符合贷款申请资格，即便其离婚，也对其直接停贷。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

银行如何审查房贷？sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

以二手房为例，申请房贷时银行会主要审查以下因素：sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

1.借款人年龄sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2.借款人职业sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

借款人工作行业、职业在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

3.借款人数sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

4.借款人还贷能力sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

还款能力这里说的还款能力，主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

月收入≥房贷月供X2sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

5.房屋房龄sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

房屋年龄对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

6.借款人个人征信sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。7.借款人购买银行产品情况sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

8.有无犯罪记录sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

接下来，小编为大家总结了买二手房申请贷款的流程：sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

1.提交二手房贷款所需材料sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

买房人需提供：身份证、户口本、结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决书（仅限已婚或离婚人士）、收入证明、6个月内银行流水、贷款银行储蓄卡，同时也要提交购房合同，即《存量房买卖合同》。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

这里需要注意的有以下3点：sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

（1）银行会查未成年子女名下的房产情况，假如购房人户籍在北京，其未成年子女名下有1套房产，购房人名下也有1套房产，就超出了限购要求，银行将不予贷款。（2）银行对借款人的收入也有明确要求，假如借款人名下还有其他贷款，那么月收入要求如下sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

月收入=（原有贷款还款月供+现申请此笔贷款还款月供）X2sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

（3）若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址不一致，需要到小区所在物业开具证明，证明为同一套住房的地址。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2.银行对申请贷款房屋进行估价sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

一般，银行会交由专业的机构进行评估。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

3.银行审批sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

审批通过后银行会出具批贷函，向卖方证明银行同意放款给购房人，卖方可放心将房屋过户给购房人。sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

4.过户sLB鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

在实施了不动产登记制度后，现在过户时，仅需要买卖双方本人到不动产登记机构将原来的房产证换成不动产权证，不动产权证上直接登记购房人的名字就可以了。

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