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北京楼市再现分期首付 首付分期有风险刚需购房需注意(2)

 时间:2017-02-16 15:50:39编辑:文曦来源:news.xianzhaiwang.cn
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从供应端来看,在经历了过去一年的热销之后,商办类住宅的库存岌岌可危。截至目前,北京最近三年取证的商办类住宅仅有2.5万套库存,按去年的交易水平计算,库存去化周期不过4.5个月,远低于8-10个月的合理去化周期。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

首付分期付款这些要注意cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

(一)买房首付分期付款怎么付?cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

一般情况下,买房分期付款的操作方法为,如一套房子首付款为20万元。而买房者可以将这20万元拆解为两次或三次,分期支付给开发商,而且购房者不需要支付利息或是支付少量息款。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

(二)首付分期付款的方式cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

对于“分期首付”,开发商主要通过两种方式操作:cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

一是购房者支付部分首付款后,开发商替购房者付清剩余首付款,而购房者与银行签订贷款合同,此后购房者再在约定时间内,将剩余首付款还给开发商。也就是说,开发商先借钱给购房者交给银行,并办理贷款手续。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

二是开发商以可以分期首付为由,先向购房者收取部分首付款,而后约定在短期内再缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后,再正式签订购房合同,办理贷款手续。“真正意义上来说,先交的部分首付款类似定金性质,并非开发商垫资支付首付款给银行。”cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

(三)首付分期付款的风险cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

1、 上述第一种方式已经签订了购房合同,并且在房管部门备案,对购房者来说风险较小。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2、上述第二种方式,分期首付的概念较为模糊,或者只能说是首付款支付时间变宽松了,并非真正意义上的分期首付,如果开发商将该笔款项挪为他用或是资金链出现问题,那么购房者就要承担很大的风险。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

3、首付分期有套取贷款嫌疑,但很难监管。首付分期是否合规?多位银行界的信贷人士均表示,如果明知开发商采取首付分期的方式,帮购房者垫付首付,银行可能会拒绝审批放贷。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

也有银行人士称,银行很难追究开发商的责任,因为买房人的首付到底来自谁,银行无权调查。“银行只要确定买房人有能力按时还贷即可。”cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

4、如果开发商自己借钱给买房人,则违反放贷的基本原则。如果开发商由第三人借款给买房人,那么银行很难监管它。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

对购房者而言,借款合同和购房合同都是自己签的,都是主观意愿的表达,而开发商也只承认起到了中介作用,银行又无从查实,所以从整个行情来看,结果对买房者是不利的:一旦银行追究起来,可以收回审核出去的按揭贷款,买房人将负担全部房款的一次性付清。这里要忠告买房人的是,开发商推出的所谓首付分期,只是促销行为,买房子不要光想着这个促销能占便宜。如果根本不具备首付能力,或者一两年也不具备偿还垫付的首付能力,则会面临很大风险,可能损失巨大。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

5、能导致部分不良开发商“一房二卖”欺骗购房者。有法律界人士表示,按照目前市场上的分期付款方式,开发商一般都要等到购房者付清全部房款后才会办理分户产权,若在此期间开发商以买房人未能全部付清房款为由,不将双方所签《商品房买卖合同》交房管部门登记备案,则可能导致部分不良开发商“一房二卖”欺骗购房者。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

因此,如果选择“分期付款”,则必须在合同中约定双方所签的《商品房买卖合同》交房管部门登记备案。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

(四)首付分期付款注意事项:cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

由于买房首付分期并不符合国家规定的购房政策,而是开发商帮我们垫付了部分首付款。在签购房合同时,开发商会将垫付的相关细则写进合同附件中去。因此,特别提醒购房者在签附件时要特别注意以下几个问题:cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

1、由开发商垫付的那部分首付款什么时候还?cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2、有没有利息,利息是多少?cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

3、如果逾期没有付清所有的首付款,是交违约金还是退房?违约金怎么算?退房了话,之前付的部分首付款还退不退,退多少?cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

最后,购房者在选择首付分期付款前,还应充分考虑好自身的经济能力。购房者要计算好未来短期内承担银行贷款与首付欠款的压力。分期付款更适合有稳定经济来源,或者大型资金暂时被占用的资信良好的购房者。倘若经济实力不足,到时候与开发商违约,需要缴纳的违约金是非常大的。而倘若不按时缴纳月供的话,个人信用资质和日后贷款也会受到影响。cZm鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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