储户巨款不翼而飞 银行业务流程惊现漏洞

储户巨款不翼而飞 银行业务流程惊现漏洞

招商银行储户巨款不翼而飞 受高额利息引诱落入陷阱b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

在全世界范围内，中国人最喜欢将钱存在银行内。在大多数人看来，至少安全性有保障。近年来，苏州、杭州、宁波等地一些储户却发现，他们的银行存款没了。储户朱浩洁在宁波招商银行存有2300万元巨款，结果钱存完两个礼拜后就不翼而飞。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

事情还得从2012年2月说起，徐革敏是朱浩洁的好友，他听朋友说宁波某银行拉存款业务，而且利息丰厚，于是告诉了朱浩洁。朱浩洁被高额利息回报吸引住了，他与对方约定了见面地点——招商银行股份有限公司宁波江东支行。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2012年2月21日上午，朱浩洁来到约定地，见到了自称是招商银行工作人员的张玲音，她与另一银行工作人员将其带至贵宾室。整个过程，与以往银行办理业务没有任何不同。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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网络配图b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

根据约定，朱浩洁存2300万元至该银行，而且在2个月内不能转出，可获得108万元高息回报。朱浩洁回忆，他自己带着身份证与银行卡，在大堂柜台办理了存款业务。此后，张玲音陪同他来到贵宾室，递给他一份协议，协议内容大致是承诺两个月内不能将款项转出的内容。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

就在朱浩洁签署协议的过程中，张玲音向其索取了银行卡及身份证，表示要拉取对账单，以便银行存档。朱浩洁将卡给了对方，这正落入了对方的陷阱。根据朱浩洁自述，张玲音出去以后很快就回来了，告诉他需要输入一下密码。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

因为相信对方是银行工作人员，朱浩洁丝毫没有产生怀疑，跟随对方走到柜台处，输入了个人密码。之后，张玲音拉着朱浩洁离开。几分钟后，朱浩洁账户里的钱就被转至另一人的账户里。从他存钱到钱被盗取，整个过程时间不超过1个小时。案发后，张玲音等人先后被抓获归案。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2013年9月16日，张玲音犯集资诈骗罪、盗窃罪、抽逃出资罪，被判处无期徒刑，王元媛犯盗窃罪，被判处有期徒刑十年。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

朱浩洁认为，他因为太相信银行，整个输入密码的过程，他根本不知道柜台人员是在操作转账程序，对方也并没有明确告知他，甚至连转账单也没有让他本人签字。对此，朱浩洁决定将涉事银行诉至法院。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

朱浩洁表示，自己根本不认识也根本不知道王元媛这个人的存在。直到案发，调取了监控才知道旁边有这么一个人。而且，自己的卡也只是给了张玲音，她怎么就能堂而皇之地代替自己办理转账业务呢？b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

朱浩洁认为，招商银行股份有限公司宁波江东支行存在重大失责。“我把钱存到银行里，钱是在银行被人盗取的，我当然要追究银行的责任。”为此，他向法院主张，对方应赔偿其相应损失。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

根据朱浩洁的起诉状，涉事银行存在三大失误：b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

第一，张玲音将银行卡、身份证交给柜台人员时，实际办理业务的人员却是王元媛，柜台人员并未实施客户身份识别制度;b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

第二，调取的监控画面显示，最后的签字环节，银行主管提出“他人在的话，让他自己签一下好了，这么大的金额”。但是，王元媛表示“我已经习惯性”，该主管并未予以追究，至此不法分子预谋得逞。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

第三，从2300万元存入银行到被转账期间，不到1个小时，如此频繁的“快进快出”业务，根据银行业务有关规定，应启动大额交易及可疑交易报告，对汇款用途进行仔细审查，向在场当事人进行问询，但是银行并没有。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

根据案发后警方调查记录显示，张玲音系宁波某投资公司法定代表人，她与王元媛等人合谋，以高息为诱饵，找到朱浩洁。当天，王元媛率先到达银行，谎称将为朱浩洁办理拉对账单及转账业务。此后，张玲音获取银行卡、身份证，交由银行柜台人员，由王元媛办理拉对账单业务的同时办理转账业务。随后，张玲音以“对账单需要密码”为由，骗取朱浩洁输入密码，王元媛签字转账。2300万元就这样被盗取。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

一份宁波市中级人民法院的刑事判决书显示，张玲音曾采取同样手法骗取另一名受害人胡某的3000万元，但因银行人员要求胡某本人确认转账，遂终止了操作。此后，张玲音来到招商银行另一处支行，再次故技重施，胡某的3000万元被其成功窃取。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

根据该刑事判决书，当天为朱浩洁办理业务的银行柜台人员宋某表示，2月21日当天中午，王元媛曾到柜台代办查询和转账业务，当时持卡人在现场。在办理过程中，因转账业务的密码是持卡人本人输的，其看到是与王元媛他们一起来的，就认为他们是认识的。同时，她还证实了当天的2300万元确实不是朱浩洁本人签字。另外，根据业务办理有关规定，拉对账单必须要持卡人本人持身份证到柜台办理，但不需要输入密码。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

记者调查了解到，在上述张玲音骗取受害人胡某3000万元一案中，胡某曾将涉案的招商银行宁波百丈支行告上法庭，索取赔偿。该案一审胡某败诉，二审维持原判。b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

朱浩洁被这场官司弄得心力交瘁。“银行管理太松懈了。在2300万元被转走前的最后一步，银行主管明明已经提出要我本人签字，但是最后还是忽略了。”b8n鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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