大额存单门槛下调 销售对象将以一般企业主和个人为主

原标题：大额存单门槛下调 销售对象将以一般企业主和个人为主 一直遭市场冷遇的大额存单终于降低门槛。昨天，央行宣布将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”，自2016年6月6日起施行。央行表示，此举是为了推进大额存单业务发展，拓宽个人金融资产投资渠道，增强商业银行主动负债能力。

推出一年备受冷落nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

2015年6月2日，央行首次宣布金融机构可面向企业和个人推出大额存单产品，并规定个人认购起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，按照相关规定，大额存单纳入存款保险范围。去年6月15日，包括中、农、工、建、交、招行、中信、浦发和兴业在内的首批9家银行同步发行首批大额存单。后来具备发行资格的银行又扩容至100多家。nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

虽然大额存单的推出被视为存款利率市场化制度的重要一步，被寄予厚望。但推出一年来，似乎只能用冷清来形容大额存单的市场反应。无论是银行还是客户似乎都对大额存单不太热情。银行的发行量不大，市场需求也不强烈。有银行一线员工反映，即使在去年“股灾”期间，选择大额存单的客户也没有显著增加。个别网点甚至都没遇到过客户来询问这一业务。nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

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部分银行只推期限较短的大额存单nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

为何大额存单面世之后没有形成市场热点？业内人士普遍认为，首先利率优势不明显。大额存单普遍选择在央行基准利率基础上上浮40%，这一利率水平跟国债和银行理财产品差不多，但门槛又高出太多。和银行存款对比，虽然收益要高，但有门槛限制，提前支取不仅会损耗利息还有次数限制，并且大部分银行的大额存单不能流通转让，流动性较差。nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

此外，银行推动大额存单业务的动力不足。在流动性比较充裕的情况下，银行业揽储压力较往年来说不大，大额存单虽然可以带来一定的存款沉淀，但相应的也提高了负债成本，因此也就不难理解部分银行只推出期限较短的大额存单。nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

销售对象将转向一般企业和个人nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

中央财经大学中国银行[0.30% 资金 研报]业研究中心主任郭田勇昨天表示，此次央行降低大额存单的门槛有利于大额存单的销售，将吸引更多个人投资者参与这一业务。目前从利率来看，大额存单相对于中小银行的理财产品不具优势，但相对国有大行的理财产品并不差。在门槛降低后，普通市民将拥有更多投资选择。郭田勇认为，大额存单的销售对象将从以机构投资者为主向以一般企业和个人为主，这将是一个趋势。文/本报记者 程婕nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

个人认购大额存单门槛降至20万 专家：吸引力不足nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

融360理财分析师刘银平分析称，央行此次下调大额存单面向个人投资者的准入门槛，是为了让更多投资者能够参与进来。 ■展望 短期内吸引力仍不足 大额存单的推出，被业内视为存款利率市场化再下一城。相较于普通理财产品，大额存单的发行利率以市场化方式确定，收益优势明显；同时，大额存单算作一般性存款，纳入存款保险的保障范围，风险更小nFW鄂东网|xianzhaiwang.cn

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