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网约车合法后可能按营运性质投保 保费上涨1.5倍
11月起,网约车将有合法身份,这一变化将给车险市场带来巨大影响
河南商报记者 唐韬/摄
河南商报记者 陈薇
网约车出了事故,普通的私家车险不负责赔偿。11月1日,网约车将取得合法化身份,业内普遍预计这些网约车很可能将按照营运车辆购买车险,保费有可能上涨1.5倍。
不过,对于兼职网约车司机而言,直接按照营运车辆购买车险有悖于“分享经济”的初衷,他们希望保险公司可以推出针对网约车更为个性的保险。
坐网约车
遭遇交通事故该找谁赔?
回忆起上周五的网约车经历,郑州市民李茜文现在还心有余悸。由于老家有急事,她用APP叫了一辆白色现代车到客运总站坐长途车回家。
“师傅姓陈,路挺熟的。”李茜文说,她坐上车就低头玩手机,行至黄河路与沙口路附近,师傅突然一拐再加急刹车,车撞在了马路牙子上停了下来。
而李茜文的头撞在车窗上,起了一个大包。陈师傅告诉她,刚才有车突然变道,陈师傅躲避,没想到又遇到了逆行的电动车。
由于急着赶车回家,伤情也并不严重,李茜文没有等保险公司来处理,就又打车匆匆离开。
李茜文说,后来陈师傅和她联系过,问她伤情有没有大碍。而且他提到,保险公司出险人员私下里说,理赔时千万不能说这辆车是在做网约车载客时出的交通事故,否则保险公司不给理赔。
“听他这么说,我对坐网约车还是有点儿心理阴影的。”李茜文说,还好这次事故不严重,如果真的出了严重事故,保险公司不理赔,还能找谁赔偿?
保险公司拒赔网约车
被判合法
李茜文遇到的问题并非个例。目前,国内网约车出现事故,保险公司都是拒赔的。不仅如此,法院对于保险公司拒赔也是支持的。
2015年8月,武汉一辆网约车在搭载乘客时发生交通事故,车主与乘客受轻伤,修车费用高达13万元。交警部门认定,司机负全责。
根据当时媒体报道,这位车主在购车后买了交强险、机动车损失保险、第三者责任保险,按理说是可以理赔的。但是这位司机买保险时,申报的汽车使用性质为“家庭自用汽车”,保单上有特别约定:该车出险时,如为营业性用途,公司不承担一切赔偿责任。
因此,保险公司拒绝理赔。最终二审终审的时候,法院亦支持保险公司拒绝赔偿。
保险公司拒赔的情况下,事故发生后,乘客就只能向网约车平台或是司机索赔。
但实际情况是,一旦牵涉到赔偿,网约车平台往往会以公司仅仅是提供服务平台,不承担赔偿责任为由来拒绝,而且这些公司总部往往不在郑州,异地协调赔偿成本很高。
而司机本身在事故中也有损失,往往也对乘客的赔偿诉求置之不理。
网约车合法后
可能按营运性质投保
随着网约车增加以及各种纠纷事故的增多,一些网约车平台也开始为乘客额外购买一些保险。
以滴滴出行为例,去年10月底,滴滴出行宣布与平安产险上海分公司进行合作,并推出了“滴滴平台司乘意外综合险”。该保险覆盖滴滴出行平台专车、快车、顺风车、巴士、试驾和企业级业务的司机及乘客,单人保额最高可达120万元人民币。但是,河南商报记者发现,此款保险的条款,在打车的时候乘客看不到。
但并不是每家平台都提供相应的保险,如果没有相应的保险,一旦出了事故,只能由平台、司机和乘客来协商解决,对乘客来说,维权成本较高。
而且,由于当时《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》制定时,对于这类车辆保险问题,保监会尚未有明确表态,目前私家车作为网约车后,对应的保险产品尚未推出。
河南人保财险的人士分析,网约车其实和出租车风险类似,11月1日网约车合法后,很可能会要求按营运性质购买保险。
“保费肯定会上升,业界预测有可能上涨1.5倍以上。”他说,从客户调查看,专职跑网约车的司机对于这种保费上涨并不介意,但兼职司机可能就会放弃。
美国Uber要求所有的司机
在私家车险外购买辅助保险
如果将网约车与出租车类似管理,那么影响的不只是保费,还有车辆的报废年限、年检等很多问题,而每一项都将增加网约车的运行成本。
很多网约车的粉丝担心,这将提高他们网约车的价格,是有悖于网约车分享经济的初衷的。
不过,平安产险郑州分公司的梁女士说,其实我国也可以参照外国的经验。
美国网约车的历史比中国长,保险公司给了从事网约车服务的私家车主比较丰富的选择。
美国私家车险保单中一般也会规定,车辆做商用时,保险公司不赔偿。为避免纠纷,Uber会要求所有的司机在私家车险外购买辅助保险。
当Uber应用关闭时,由私家车保单承保。当Uber应用打开时,Uber保额较低的责任保险生效。当开始去接客人时则开启保额较高的责任保险,一直到乘客离开车辆。乘客离开后,保险又回到由私家车保单承保。
而每月增加保费的算法,可以与车辆行驶里程等挂钩,每月增加保费只有几美元。这些产品无论是设计还是技术实现,都不存在太大困难。
网约车合法后可能按营运性质投保 保费上涨1.5倍
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