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三季报:部分银行盈利增速趋零 拨备覆盖率下滑
新华网北京11月4日电(闫雨昕)伴随着A股上市银行三季报披露完毕,银行业利润“零增长成常态”、非息收入明显提升等特征引得市场众说纷纭。根据Wind资讯,22家上市银行2016年前三季度实现归属于母公司股东净利润为10704.42亿元,日均近30亿元利润仍然显示了“日进斗金”的实力,但数据之间也透露出经营者们的思路正悄然生变。
部分盈利增速“趋零” 轻资产盛行
在我国实体经济持续低迷、金融脱媒的阶段背景下,过去银行高增长的有力支撑因素不断变化,传统的盈利模式承压。
记者梳理发现,上市银行净利润增速以个位数占主流,有的甚至接近“零增长”。财报显示,截至三季度末,工行、农行、交行、建行、中行和净利润增速分别为0.46%、0.63%、1.03%、1.19%和2.48%。不过,工行仍以2227.92亿元维持了净利润第一的位置。
净利润增速下滑,往往主要受到银行净息差下降的影响。在低利率市场环境的不断侵蚀银行利润空间的背景之下,业内普遍认为,一味进行资产扩张的经营模式恐难以为继,通过增加高收益率资产及减少成本负债比重,或提升议价能力,是银行对冲基准利率下调和利率市场化影响的主要路径。
不过,与五大行形成对比的是,今年在A股上市的城商行净利润增速可观。除杭州银行、北京银行净利润增速为7.51%和5.79%以外,江苏银行、南京银行、宁波银行和贵阳银行增速达到两位数。南京银行净利润增幅最大,达22.67%。
事实上,不论规模大小,银行们的经营模式正顺应形势悄然发生改变。记者从多家银行解到,发展理财、资管等“轻资产”业务成为了助推盈利的新引擎。
从财报数据看,五大行前三季度实现非息业务收入5970亿元,不仅同比涨幅超过20%,占总营收的比例也从5.7%飙升至31.5%。特别是投行等市场性业务备受各类银行的青睐。
此外以中小银行为例,中间收入增长较快的特点也开始显现。记者查阅财报发现,以兴业银行为例,其前三季度非息收入增长40.1%,远超去年17%的的增速;招商银行非息收入同比增长10.30%,净手续费及佣金收入同比上升10.51%;宁波银行手续费收入增幅甚至高达61.4%。
招商银行副行长丁伟上个月在接受记者采访时强调,投行资管业务成商业银行转型抓手。“投行资管业务中,银行主要充当信用的‘桥梁’而非‘中介’作用,把风险分散在交易的各个环节,减少自身风险资本占用,有‘四两拨千金’的效果。”
资产质量整体无明显改善 拨备覆盖率下滑现隐忧
比利润增速放缓更为严重的,往往是来自银行不良贷款率的上行压力。
A股上市银行前三季度财务数据显示,多数银行不良贷款余额及不良贷款率整体上扬趋势虽有放缓,但仍然呈现“双升”。
五大行第三季度不良率仍呈上扬趋势 数据
三季报:部分银行盈利增速趋零 拨备覆盖率下滑
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