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北京多银行汇款需填"防诈骗提示单" 律师:或有风险
多家银行在进行现金汇款时均需填写的安全提示单。
11月4日下午,在东城区一家中国农业银行网点,自动取款机一侧墙面上挂有预防电信诈骗的横幅。
李力生(化)去银行汇款时,被告知须填写防诈骗告知书,其中包括收款人姓名、账号等信息。因担心个人信息泄露,其拒绝填写,却被银行告知是公安机关下发的通知与要求,“不填表就不能汇款”。
事件
“不填表就不给汇款”
李力生的孩子在国外读书,近日,他带着现金前往北京某银行为其汇款。
“大堂经理拿出一张防诈骗告知书,上面得填写收款人姓名和收款账号。不填不给办汇款。”李力生表示,因担心信息泄露,他拒绝填写。
“银行说这是公安机关下发的通知与要求。如果我执意不填单直接汇款,只好叫警察过来。”李力生称,银行果真叫来了公安人员,对方告诉自己,填写具体信息是为了方便破案。
双方僵持了近一个小时后,银行方面最终妥协,在未填单情况下为其办理了汇款。
李力生认为,填写防诈骗告知书的初衷,是为了提醒对象别上当,本身是件好事。但“不填表就不给汇款”带有明显的强制性,未免违背个人意愿。此外,多了这么个中间环节,收款人账号等个人信息,有被泄露的可能。
体验
多家银行均需填写
昨日下午,记者前往多家银行探访发现,农行、工商银行、兴业银行、华夏银行、北京银行等,均实施现金汇款转账需填写防诈骗告知书情况。
在一家北京银行网点,工作人员得知记者要进行柜台现金汇款后,首先询问,“您认识对方吗?”随后拿出一张“北京市公安局防范电信诈骗安全提示单”,要记者仔细看一遍,然后照要求填写。
“这个必须得填吗?”面对疑惑,工作人员回答,“这是规定的,不填就不能汇款,也是为了预防顾客被诈骗。”
而在附近的中国工商银行,大堂经理同样拿出提示单,并告知,“这个就是汇款单,现在都是这样的,填写后就不需要再写其他单子了。”
华夏银行工作人员则表示,无论是汇款还是转账,只要是在柜台办理,给本人之外的其他人钱,都需要填写。
“基本上北京所有银行都有实行,银行本身有这个责任来提醒顾客预防电信诈骗,同时这是银行在制度上的要求。”该工作人员称,自己工作有三年时间,这个单子从自己入职起就有。
会不会有人担心泄露个人信息而拒绝的?她回答道,如果对方实施诈骗,这也方便查找对方信息,当然也会有人不愿意填,“不愿意也得填,至少得签个字,作为一个证明”。
回应
为防止电信诈骗
昨日下午,记者最后来到东城区一家中国农业银行网点探访。大门附近的填单柜台上,同样放有一摞“北京市公安局防范电信诈骗安全提示单”。
记者观察到,各家银行的提示单均为统一样式,A3大小,分上下两部分,用虚线隔开。上半部分要求客户填写业务类型、收款人和收款账号、收款金额等信息。
同时,用加黑字体写明:“如果您办理汇款转账、无卡无折存款、开通网银和手机银行等业务,请务必仔细阅读虚线以下提示内容,谨防上当受骗!”
下半部分为多种常见的电信诈骗形式,如公安局、法院、检察院等司法机关,不会简单地以打电话的方式告知涉及电话欠费、信用卡透支、洗钱贩毒等案件,更不会提供所谓的安全监管账号或保证金账号等要求转入钱款,或索要网银密码等。在柜台办理汇款时,银行工作人员把这部分沿虚线撕下,交由顾客保存。
此外,在这家银行的自助区,不时有男声播放预防电信诈骗的语音信息,在自助取款机一侧墙上,张贴着红色宣传条幅,写有“多一分谨慎,少一分损失。请您严防电信诈骗”字样。
“现在各种电信诈骗太多了。填提示单,循环播放宣传语,都是防范手段。”该银行工作人员说道。
■ 数据
每年发放“提示单”225万份
2014年3月11日,北京市公安局向媒体通报,自2011年起,市公安局内保局联合银行系统,主动开展电信诈骗防范工作,“显示屏滚动提示标语、叫号插播语音提示、增加背景语音提醒、制作安全防范标牌、ATM增加提示界面、汇款进行询问”成为有效拦截电信诈骗汇款的“法宝”,这6个作为“规定动作”。
为实现防范中的“延迟汇款”,市公安局内保局创新推出《北京市公安局防范电信诈骗安全提示单》,并在全市银行系统推广。
“提示单”列举了当前常见的10余种诈骗手法,要求汇款群众逐项选择并填报用途。不仅让汇款群众在填报过程中进行“自醒”,也为银行员工开展劝阻工作提供了时间和依据。
据了解,“提示单”推行以来,每年发放约225万份,涉及全市银行单位3000余家。“提示单”制度的推行,在延迟汇款、避免客户上当受骗方面起到了积极作用。
另据媒体报道,市公安局于2011年9月5日下发《关于进一步加强防范电信诈骗工作,在汇款环节增加安全提示单的通知》,要求在办理汇款业务时填写《提示单》,并尽量填齐个人信息,逐项勾对安全提示。
■ 律师说法
提示单增加了信息泄露风险
北京市康达律师事务所韩骁律师表示,公安、银行等单位对用户书面风险告知,范防诈骗,本出于好意。但如果沦为形式,强制推行,则变了味,应当予以改善。
“存款自愿、取款自由”是法定储蓄原则,任何单位或个人无权妨碍。“不填表就不给汇款”,使得填表变为汇款的必要条件,有失妥当,侵犯了用户自由处分自己财产的权利,应予停止。
而相关单位的此种做法,有借此免除防诈骗义务的嫌疑。但如果风险提示仅停留在告知单上,在交易过程中未尽到提示及审核等安全保障义务,仍难以就此免除法律责任。对于未尽到安全保障义务的银行等相关单位,权利受到侵犯的用户,可要求其在过错范围内承担赔偿责任。
在汇款环节收集个人信息,增加了个人信息被泄露的可能,在无法律明文规定的情况下,“不填表就不给汇款”不宜继续推行。
北京多银行汇款需填"防诈骗提示单" 律师:或有风险
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