第三方支付牌照恶炒 央行暂停新支付牌照的发放(2)

此前，第三方支付机构一直默认依赖备付金利息作为盈利模式交存20%，一些机构的利润将大打折扣。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

备付金分步骤统一存管，是央行为落实国务院去年启动的整治互联网金融风险所推进的监管措施，整治重点就是备付金风险、跨机构清算业务，以及无证经营支付业务行为。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

据央行支付结算司相关负责人此前介绍，各支付机构首次交存的具体比例根据业务类型和分类评级结果综合确定，评级较高的机构缴纳的备付金比例较低一些。备付金集中存管政策在今年4月17日正式开始，交存金额根据上一季度客户备付金日均余额计算，每季度调整一次。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

有消息称，中国支付清算协会组织建设非银行支付机构网络支付清算平台，将于3月底进行上线测试。通过该清算平台的支撑，未来支付机构只需开立一个银行账户即可办理客户备付金的所有收付业务。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

在《通知》的前两天，1月9日，央行也开出2017年首张针对第三方支付企业的行政罚单。根据人民银行营业管理部的公示，北京银通支付有限公司因违反客户备付金相关管理规定，被处以6万元罚款。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

3月10日，央行副行长范一飞表示，非银行支付机构这几年确实累积了一些问题和风险，包括供大于求比较严重，机构内部内控薄弱，风险管理放松，对消费者的保护不够，备付金被挪用的情况比较严重，有的被挪用于炒房炒股甚至赌博。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

如何加强监管？他表示，一方面是市场上除了持证的机构以外，还有大量机构无证从事支付业务。到1月份为止，全国清理出239家无证也就是非法从事支付业务的机构，进行了整顿、清理，部分已经移送给公安部门处理。另一方面，对持证的支付机构加强监管，对违规行为敢于“亮剑”，进行严厉处罚。总体而言，目前监管的制度框架已经搭建起来了，下一步主要是做好执行工作。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

支付便捷与隐患并存89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

当前风生水起的第三方支付市场在迅猛发展的同时也呈现出一些乱象，风险事件频发。部分支付机构风险意识薄弱，客户资金和信息安全机制缺失，安全控制措施不到位，对消费者的信息和财产安全构成了威胁。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

尤其值得注意的现象是，如今，不管是商场超市还是街边小店，扫码支付已经成为比较广泛应用的标配支付方式。当扫码成为习惯，部分不法分子利用人们对扫码安全性的麻痹大意进行犯罪。一些人不明就里，分辨不出二维码是否为正规二维码还是非法二维码，可能因乱扫码造成的手机信息泄露而引发银行卡被盗的事件。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

全国人大代表、福建漳州农村商业银行股份有限公司董事长滕秀兰说：“非法资金通过银行转账、直接取现的案件呈现下降趋势，但诈骗分子利用第三方支付平台转账、在线消费、POS机套现的案件却不断增加。”89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

数据显示，2016年第四季度，福建沿海一个地级市的反诈骗中心共接到诈骗警情1049起，涉案金额达1445万元，其中涉案资金流向第三方支付平台的有587起，占到警情总数的56%。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

据公安部刑侦局相关负责人介绍，诈骗分子利用第三方支付平台转移赃款的手法多种多样。诈骗分子或是通过第三方支付平台，用受害人账户内资金在网购平台购物，再将购买的商品通过回收商城洗钱套现;或是将资金在第三方支付平台和银行账户间多次转移，最终在银行ATM机取现;或是通过网上银行转账，将赃款以购物名义转到第三方支付公司绑定的POS机套现。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

据新华社调查发现，一些第三方支付平台管理混乱，为拓展市场，不落实账户、交易实名制，滥发POS机，个别第三方支付平台网络系统建设严重滞后，甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份，这些都给诈骗分子可乘之机。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

对此，中国人民银行行长周小川表示：“我们支持支付业真正把心思都扑在通过科技手段提高支付系统的效率、安全和为客户服务上，而不是瞄着人家的资金，在资金上打主意。”89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

近年来，央行多次出台文件对第三方支付平台予以规范。包括要求第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施，对支付、转账金额限制等。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

多地办案人员提出，第三方支付平台要建立和公安机关密切协作机制，通过进驻公安部电信网络诈骗案件侦办平台或各地反诈骗中心，实现快速查询、冻结涉案资金。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

“应当改变个别第三方支付机构只顾扩展市场不顾安全的趋利倾向，强化监管，通过责任追究机制倒逼其履行监管责任，对于不落实账户和交易实名制、滥发POS机等被诈骗分子利用转账的，监管部门要予以严肃查处。”厦门勤贤律师事务所律师曾凌对媒体表示。89F鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

第三方支付牌照恶炒 央行暂停新支付牌照的发放

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