公司员工救人溺亡 不算意外保险拒赔

公司员工救人溺亡 不算意外保险拒赔

公司员工救人溺亡 保险公司拒赔：不算“意外”gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

一家公司为经常在野外作业的员工购买了人身意外伤害保险。该公司的一名员工在一次野外作业过程中意外落水，另一名员工见状立即跳入水中施救，最终两人不幸双双溺亡。公司在对员工的近亲属进行赔付并取得向保险公司申请理赔的权利后，向保险公司申请赔付死者的人身意外伤害险。谁知，保险公司以救人者跳入水中救人溺亡不属于保险合同责任范围的“意外伤害”为由，拒绝对救人者赔付意外伤害保险金。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

那么，见义勇为救人却不幸身亡是否属于保险合同责任范围的“意外伤害”？保险公司能否以救人身亡不属于“意外伤害”为由拒绝赔付保险金？近日，江苏省沭阳县法院开庭审理该案，并作出一审判决，对其中存在的法律问题进行了明确解释。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

投保gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

江苏省宿迁市江淮水利集团公司是一家主要从事野外水利工程建设的公司，工作带有一定的危险性。为保障野外作业员工的人身安全和利益，江淮公司一般在承接到工程后，都会为建设工程的野外作业人员购买人身意外伤害保险。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2013年6月4日，江淮公司与发包人宿迁市分淮入沂整治工程建设处签订施工合同协议书，承包了分淮入沂整治工程宿迁市工程桥梁工程Ⅰ标工程的建设。合同要求完工期限为2014年5月20日前具备通车条件，2014年12月底具备合同工程完工验收条件。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2013年12月2日，在完成了前期的准备工作后，江淮公司正式进驻工地开始工程建设。为此，江淮公司于同日为包括董海涛在内的100名工程施工人员在某保险股份有限公司宿迁中心支公司投保了“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险”。保险合同约定：1.保险期间自2013年12月3日零时起至2014年12月3日零时止;2.保障项目包括：意外伤害30万元/人，意外医疗3万元/人，保险费合计1.3万余元。保险条款第三条受益人部分约定：被保险人死亡后，没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金的义务。保险责任部分约定：在本保险合同的保险期间内，被保险人在施工现场工作过程中，遭受意外伤害，保险人按约定给付保险金。本保险合同所称意外伤害，指以外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

溺亡gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2014年3月22日上午8时30分许，江淮公司的员工们都在忙碌于工程施工。突然，桥下传来巨大的落水声，并伴随凄惨的呼救声。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

“救人呀！救人呀！有人掉到水里了！”发现有人落水的员工开始大声呼喊。正在工程施工的员工们循声望去，只见水面上有人正在拍打着水面拼命挣扎。在场的人都惊慌失措，只知道大声呼救。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

有人落水！正在岸边施工的董海涛听到呼救后没有多想，立即飞奔冲向落水地点，顾不上脱衣服就纵身跳入冰冷的水中，奋力游向落水者。抓住落水者后，董海涛试图拽住他并拖向岸边，可时值初春，春寒依旧料峭，由于天气过于寒冷，穿的衣服又较多，且多为棉衣线衣，浸泡水后，十分沉重，董海涛的手脚难以施展。加之落水者拼命挣扎，尝试了10多次，董海涛都没有成功，最终累得筋疲力尽，与落水者一起慢慢沉下水去，二人最终不幸双双溺水身亡。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2014年3月26日，就在事故发生后第四天，江淮公司作为甲方，董海涛的法定继承人作为乙方，双方经过协商达成调解协议，协议内容约定：甲方一次性代赔偿乙方丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金等各项费用共计人民币47万元;乙方的人身保险权益全部转移给甲方，并配合甲方完善相关手续等。江淮公司于协议签订之日给付乙方赔偿款47万元。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

拒赔gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2015年8月12日，江淮公司处理完遇难员工的后事，并与遇难员工的法定继承人完善代位理赔的手续后，正式向保险公司递交了保险理赔的书面申请，请求保险公司给付死者的保险金。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2015年11月10日，等待三个月后，江淮公司没有想到的是，对于其要求赔付董海涛保险金的申请，等到的却是保险公司发来的一纸不予受理的告知书。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

在不予受理的告知书中，保险公司明确告知江淮公司：因董海涛出险原因不属于保单责任，故决定不予受理。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

收到不予受理的告知书后，江淮公司不服，多次与保险公司沟通、交涉，但保险公司坚持己见，拒绝予以赔付。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

在多次交涉无果的情况下，江淮公司只好委托律师，于2015年11 月30日向沭阳县法院提起民事诉讼，要求保险公司给付死者董海涛死亡保险金。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

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诉讼gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

见义勇为救人身亡的事件，在现实生活中并不少见。而该案的最终判决，须解决见义勇为者救人不幸身亡是否属于保险合同责任范围的“意外伤害”事件，以及保险公司能否以救人身亡不属于“意外伤害”事件拒绝赔付保险金两大法律问题，案件的审理结果还对今后审理类似案件具有重要的参考意义。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

该案发生后，引起了社会的广泛关注。对于这起因见义勇为救人身亡而引发的保险赔偿纠纷案件，沭阳县法院也十分重视，指派保险审判专家型法官参与了本案的审理，两次公开开庭审理此案。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

法庭上，江淮公司与保险公司围绕江淮公司是否是本案适格的权利主体、以及董海涛溺水身亡是否属于保险合同约定的保险事故两大争议焦点，展开论辩。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

江淮公司诉称，2013年12月2日，本公司因建设分淮入沂整治工程Ⅰ标工程建设，为保障员工人身安全，向保险公司投保了人身保险。保险期间内，被保险人董海涛在施工过程中意外溺水身亡。后本公司与死者近亲属达成协议，约定由本公司先行垫付丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金等共计47万元，董海涛的人身保险权益转移给本公司。本公司于2014年3月26日向死者近亲属支付了47万元。本公司在取得代位理赔的权利后，向保险公司提出理赔申请，保险公司却拒不支付保险金。故提起诉讼，请求法院判令保险公司给付本公司保险金30万元并支付利息。gU6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

保险公司答辩称，首先，对江淮公司以董海涛为被保险人在我公司投保意外伤害险的事实不持异议，涉案的人身保险合同为团体人身意外伤害保险，投保人和被保险人均未指定受益人，保险金应当作为被保险人的遗产处理，应当由被保险人的法定继承人继承，江淮公司提供的调解协议中并没有明确约定将本案保险合同的保险金转让给江淮公司，故本公司认为江淮公司的主体资格不符合法律规定。其次，被保险人董海涛因救工友而溺水身亡不属于保险合同责任范围，意外伤害保险约定的意外伤害系外来的、突发的、非疾病、非本意的客观事件造成被保险人人身损害。本案中，董海涛明知对落水者的施救过程存在高度的危险性及非常有可能造成自身的伤亡，不符合非本意的要求。

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