沈阳一男子留假信息 透支4万获刑

沈阳一男子办理信用卡时留下了虚假地址和电话，并恶意透支4万余元，银行多次催缴，但男子拒不归还，终因信用卡诈骗罪获刑。

由于一些银行发放信用卡时对消费者消费能力审核不严、消费者对还款能力预判不准等主客观原因，部分信用卡透支消费后难以追偿。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

日前，沈阳市中级人民法院与市检察院、市公安局联合出台《关于办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件若干问题的指导意见》。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

案例：提供虚假地址电话恶意透支被判刑9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2010年9月28日，沈阳人张某向某银行申领信用卡时，故意提供虚假的居住地址和联系方式，并透支使用该卡，截至案发，共计欠款本金人民币42052.22元。其间，经发卡行多次催收拒不还款。2013年10月23日，公安机关将张某立为在逃人员。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

法院认为，被告人张某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为侵犯了国家金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪。张某系初犯，认罪态度较好，透支款已经全部返还，积极缴纳罚金，可酌情从轻处罚。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

一审判决：被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑1年，缓刑2年，并处罚金人民币2万元。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

八种情形可认定“以非法占有为目的”9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

指导意见规定，没有证据证明行为人具有非法占有目的的，不认定构成信用卡诈骗罪。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

对于恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以不起诉或者免除处罚。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

恶意透支数额较大，在公安机关立案前已经偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

有证据证明犯罪嫌疑人（被告人）通过恶意透支非法获取数额较大款物，不能归还，具有下列情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”：9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

1 明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

2 肆意挥霍透支的资金，无法归还的；9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

3 透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

4 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

5 使用透支的资金进行违法犯罪活动的；9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

6 申领信用卡时，故意提供虚假个人收入证明、信用记录、联系方式等资料，透支后无法归还的；9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

7 领取信用卡后以透支信用卡为主要生活，无正常收入，无法归还信用卡欠款的；9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

8 其他非法占有资金，拒不归还的行为。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

确定有非法占有故意应有多项证据9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

指导意见明确，在收集犯罪嫌疑人（被告人）非法占有故意方面证据时，通过讯问犯罪嫌疑人（被告人）、调取犯罪嫌疑人（被告人）身份证明、财产证明等材料证实犯罪嫌疑人（被告人）是否存在明知无还款能力的情况下恶意透支，以及其他作案动机、犯罪目的、预谋过程、分工情况、作案过程以及赃款去向，通过询问证人、调取书证、照片、实物等证据查明犯罪嫌疑人（被告人）是否具有不想偿还、无力偿还而恶意透支的主观故意，是否存在大量挥霍骗取的资金、进行违法犯罪活动、抽逃转移骗取资金、携款潜逃等客观行为，同时还应收集其他能够证明犯罪嫌疑人主观上以非法占有为目的的客观证据。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

提供虚假联系方式不影响催收9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

经发卡银行两次催收，一般是指持卡人本人实际接到发卡银行两次以上催收。但发卡行有证据证实按照持卡人的预留联系方式，确实无法通知到持卡人的，则持卡人成年家属的接收视为持卡人的接收。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

持卡人申领信用卡时，预留虚假联系方式或者改变联系方式后，不通知发卡银行，导致催收不能的，不影响催收成立。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

有效催收的前提是持卡人违反信用卡合约，超过规定限额或者规定期限透支使用信用卡后不归还欠款。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

收集发卡银行催收证据时，除调取发卡银行自行整理的催收记录外，还应收集、调取足以证实催收有效性的客观证据，如催收的挂号信回执、电话录音、短信截屏、持卡人或家属的签收记录等，否则不能认定为有效催收。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

首次确定如何认定恶意透支数额9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

恶意透支的数额，是指经发卡银行两次催收后超过3个月，持卡人拒不归还的本金数额或者尚未归还的本金数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

发卡银行经两次催收3个月后至公安机关立案之前，持卡人归还部分欠款的，该归还数额不计入恶意透支的犯罪数额。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

即恶意透支数额=公安机关立案前涉案信用卡实际消费（含提现额）数额-实际还款数额。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

分期付款方式透支的，案发时未到期的透支数额一般不计入恶意透支犯罪数额。但持卡人在办理分期付款时，发卡银行已尽充分提醒义务，当持卡人出现逾期或符合其他条件时，银行有权终止分期合约，并对全部余额进行催收的，应当以全部未归还透支本金认定犯罪数额。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件，应当调取涉案信用卡自开卡之日起的全部初始账单，并要求发卡银行将透支的本金与利息、滞纳金等费用分开列明。发卡银行提供的账单应由银行工作人员签名并加盖银行公章，不得仅以银行自行计算整理的账目账单作为定案的依据。9U6鄂东网|www.xianzhaiwang.cn

沈阳一男子留假信息 透支4万获刑

文章地址: http://news.xianzhaiwang.cn/toutiao/430683.html