e租宝最新消息 查询 e租宝人脉变P2P巨债 互联网上的危险借贷生
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7月7日讯 人脉变钱脉,玩出一身债,7月初,在和澎湃新闻记者采访时,江扬叹了口气,现在跟我互粉的994个借贷宝玩家中300个都逾期负债了。
和妻子一同从老家安徽合肥来上海两年多,现年30岁的江扬(化名)目前是上海市松江区一家电脑配件公司的修理工。
今年1月,江扬从遍布地铁和商圈的借贷宝的广告得知,注册能得20元奖励,就下载了手机应用,没想到,四个月后的他会身负30万债务,甚至自己的婚姻都岌岌可危。
二道贩子
知名私募九鼎旗下的P2P平台借贷宝上线于2015年6月,其运营主体是人人行科技股份有限公司,该公司法人代表为王璐。借贷宝主打熟人借贷,宣传向熟人借款,人脉变钱脉。具体而言,用户注册之后,会自动关联自己的手机通讯录,通讯录好友之间可以事先约定借款数额和利息,然后通过借贷宝平台发起借款。借贷宝方面也对澎湃新闻表示,对投资人在平台之外的约定并不知情,平台只是信息中介,所有的利息、期限等交易细节都由借贷双方线下商议,平台不做监控。
在这里,平台默认借贷双方是熟人,因而平台不会审核借款项目并评估风险。在借贷宝上发标时,借款人往往只需要向平台提供身份信息就可以,借款目的只要简略填一下临时周转,就可以迅速将单子定向发给目标放贷者。
这点与大多的P2P平台截然不同,其他平台市个人发起借钱标之后,基本上所有用户都可看到,并决定是否要借钱给你。
但是,熟人借贷真的只发生在熟人之间吗?
江扬登录账户后发现,自己并没有好友在使用借贷宝借钱和放贷。本想弃而不用,但是页面上推荐了一些可能认识的人,并标注关注即可增加投资机会。互粉之后,江扬和对方拥有了彼此的联系方式,作为江扬口中的资深玩家,对方告诉他,多加一些人,多加一些群,通过低息收米、高息放米,可以空手套白狼,一本万利。
这些用户的玩法很简单:低息找人借钱,再高息借给别人,自己扩展人脉利用信息不对称赚利差。在这里,米是玩家对钱的隐晦代称。这些玩家告诉江扬,有人只有5万本金,通过借贷宝放贷,两个月赚了60万。
在资深玩家的指导下,江扬在淘宝上查找借贷宝好友,花8块钱买了200好友,同时加入了40多个借贷群。
值得注意的是,前段时间发生的女大学生以裸体照片为抵押,借高利贷的裸条事件,也就发生在这些群里。
在这些聚集上千人的群里,充斥着放米、收米的吆喝声,仿佛是在集市上当街叫卖:无押金放款!!!放款起步3000,有花呗、芝麻分600以上,利率低、下款快、审核快,要的私聊,本人大学生,借贷宝借300,利息100,只借3天,本人芝麻分800分,求放米。
在这些群里,这样的借款、放款信息以每秒2到3次的频率弹出,普遍的周息为10%-30%左右,借款额度最少的有300元,多的有几十万,而借款期限都很短,基本在3-10天左右。
大部分人在里面借快钱才不是急用,而是用来放高利贷,充其量是个中介,江扬称。也有其他投资者将这种人形容为二道贩子。
周息最高达30%!
意识到这是个令人心动的商机,江扬在群里加了几百个人,不但把自己两年间攒下的5万全部豁出去发标,还用借贷宝的悬赏功能请求多位好友放期限为10天、日息1%的款给他。然后,在群里再以1.2-1.5%的日息把借来的钱放出去。
危险的是,在这种连环借贷的链条上,江扬可能仅仅是其中一环,借江扬钱的人也会继续放贷,而利息是层层攀升的,最高可达周息30%。
上海融孚律师事务所合伙人叶家平对澎湃新闻表示,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效,30%的周息明显超过法律保护的范畴。
但借贷宝平台目前也有规定,借款利息不得超过年化24%。那周息30%是怎么做到的呢?
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线下提前返钱,江扬介绍。他举了个例子,通过QQ或微信达成借钱协议的时候,以1万元按照日息1%借10天计算,10天实际支付的利息应该是1000元,而借贷宝平台上明确最高利率年化不能超过24%,为此,借贷双方在平台上设定的利率肯定不会到24%,比如10%,不足1000元的部分,在借款达成当天,就应该用支付宝或者微信支付给放贷方。
就这样,江扬从今年1月到4月累计放出去的贷款超过10万,尽管大部分都能收回来,但仍出现几笔逾期。按照他的说法,小赚的几千块也被逾期的一两笔抵消了。
此时的收支平衡,让江杨没有意识到风险正在放大。
多米诺骨牌
连环借贷的模式的风险就在于,如果链条最底端的最后一个借款方不能还上高利贷,链条将出现多米诺骨牌式层层崩塌,身陷其中的所有玩家都存在逾期风险。
到了今年5月,江杨所在的QQ群里陆续有人喊有人赖账,我被动逾期了,跟江扬在借贷宝上互粉的几个上海本地人在线下聚会时,也表示收款困难。很快,风险也降临到江扬身上。
今年5月中旬,江扬被一个叫做姚仪(化名)的借贷宝好友建的100多人QQ群,该人士自称是广州一家税务师事务所的办公室主任,想跟群里好友借点米来放给她认识的一个企业主。由于自己在借贷宝平台的账户可借额度不够,她还用了妹妹和丈夫的账户,一共借走了759万元。
在这个群里,江扬是小户,但也借了八九万给姚,结果还没有到还款期限,5月26日,姚仪就解散了这个QQ群。意识到大事不妙,江扬和两个借款人当天坐飞机赶到了广州。
结果,姚的工作单位表示她数天前已经离职,而姚家里只有父母在,表示对女儿的借款概不知情,在争执中还直接报了警。无奈下江扬和同伴去广州公安局报案,却被告知警方不受理这种民事纠纷,由借贷双方自己协调。
除了姚这笔钱,江杨的其他几个下家也开始出现逾期。江扬打电话过去催,结果不是关机就是空号。
眼看着自己的借款要到期了却没钱还上,江扬做了另一件让他悔之无及的事:继续悬赏求放米。因为之前没有违约记录,很多借贷宝好友主动借钱给他,他用来拆东墙补西墙。1个月后,江扬欠款总额很快达到32万。
江扬本来想问自己的亲戚朋友借钱补上,但碍于情面问题,也怕耽误更多的时间导致逾期更久,就选择在群里继续借,群里的钱太好拿了,而且只要借贷宝账户没有逾期记录,就可以一直借下去。
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