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车开3年以上考虑买自燃险 高档车应买玻璃单独破碎险
东北网6月26日讯 大庆机动车保有量,55万。绝大多数车主,都会给爱车上保险。可是,车险怎么买,才既省钱,又能得到应有的保障?全险和全保是一码事吗?买保险时,怎么才能不被牵着鼻子走?网络、电话买车险,有啥要注意的?
全险并不等于全保
很多车主认为,给车买了全险,出了啥事,保险公司都全赔。其实,不是那么回事。车险产品中,并没有全险这个概念。也不是任何事故,保险公司都能够赔偿。
如果保险公司的销售人员说,给你投保了全险,那一定要问清楚,到底投保了哪些险种,保额是多少。只有这样,才能更好地保障自身的权益。可能有读者要问,全险到底包括什么?一般意义上的全险,包括十五六个险种。
大部分4S店给出的全险,包括8个险种,分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破碎险。这些险种中,除了交强险是强制购买的以外,其他7种,都是可选择购买的商业险。
如果是新手车主,第一年最好买全险。另外,车损险、第三者责任险的额度,可以定高一些。如果车主是个有多年开车经验的老手,购买车险时可以有所选择,既经济又实惠。前提是,车辆使用停放位置相对固定、安全、可靠。
驱车路途中,没有险要或僻静路段。所买车辆,不是很常见的、丢失率比较高的车型。而且,个人已购买了意外伤害险。这种情况下,可以选择车损险+三者险+不计免赔。
哪些保险不能省略
很多车主开车前两年,都没出过险。这时候,他就认为,再继续买全险,太浪费。再买保险的时候,就会省去一些险种。这点,毋庸置疑。但是,一味省,不如巧。车损险、三者险、不计免赔险,最好继续购买。
像不计免赔险,是车损险和商业三者险的配套条款。不买这个保险,要是发生事故,保险公司会有一定的免赔。而一般情况下,单方事故或在事故中负全部责任,车主自己也得承担一部分。
所以说,不管是新手还是老手,买车损险和三者险时,最好带上不计免赔。盗抢险,可以根据车主自身情况购买。要是没有车库或固定车位,最好还是买。除了这些外,车开了三年以上的,自燃险也得在考虑范围内了。
对于高档车、豪华车车主,前四五年,最好都买玻璃单独破碎险。如果不上这个险,玻璃单独破碎就不能得到赔偿。而4S店此类车的玻璃配件价格,那是相当高。跑长途时,难免会有小石头崩坏车玻璃。
如果没有这个保险,车主就会很困扰。自己换吧,挺贵。不换吧,天天瞅着坏玻璃,实在很闹心。划痕险,车主也可视停车场所来购买。以一辆车为例,一道划痕的补漆费可能是1000元,但保费只要100元,还是很划算的。所以,没有车库、停车位没人管理的车主,最好加上这一条。
电话投保多长心眼
有些车主,第二年购买车险时,会选择电话投保。一方面,方便。另一方面,有些保险公司推出电话投保打折的优惠活动。但是,车主在电话投保时,最好多长个心眼。
电话投保之所以便宜,其中可能有猫腻。而最普遍的做法,是降低保险额度。比如,第三者责任险。如果在4S店、保险代理点和个人代理买车险的话,通常会推荐客户把第三者责任险保到20-50万左右。即使保额在20-30万,加上交强险的12万,第三者责任险就能保到40万左右。
这样,万一遇到大的人员伤亡事故,基本上,是可以满足赔偿需求的。而电话投保给客户核算的时候,多是按照10万保额来核算。这样一来,保费自然便宜。
但是,一旦出现重大人员伤亡事故,即使加上交强险的12万,最多也就赔偿22万。按照现在的赔偿标准,根本就不够。到时候,客户就得自己掏腰包赔偿。还有些电话保险员,以低价吸引客户,按不足额保险报价。
不足额保险,就是保险金额低于保障价值的保险。比如说,20万的车,电话投保会按15万,甚至更低的金额,来核算车辆保险。在同样的保险项目下,肯定是便宜的车保费低。
但到理赔的时候,也一样按低保额计算理赔金额。所以说,电话或网络投保,适合对汽车保险较熟悉的老车主。新车主想避开猫腻,最好多长个心眼,投保前,多问问明白人。
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车险理赔注意事项
车险理赔,是汽车发生交通事故后,车主到保险公司理赔。理赔工作的基本流程包括:报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。车主在理赔时,也有很多细节需要注意,小编就为大家总结两点。
不要总是不理赔
有些车主,在发生交通事故后喜欢私了。也就是说,怕麻烦。他们觉得,去理赔就是浪费时间。这些车主宁愿把这些时间,浪费在和对方车主争执上,也不愿找保险公司。结果,耽搁了理赔的时间,往往是两头得不到赔偿,苦水只能往肚子里咽了。所以,当发生交通事故时,如果事故不是太小,最好不要私了,更不能忍气吞声。
不要每次都理赔
哪怕一丁点儿的小刮擦,都要去保险公司理赔。这样做,既浪费时间,又增加了自己的理赔率。因为,保险公司每年根据车主的出险率,有一定的折扣。我们拿某知名保险公司举例。
该保险公司规定,被保险车辆出险3次后,保险公司将从第4次事故起,每增加一次保险事故,则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率,在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来,那一小点儿损失去理赔,就不值了。因此,建议车主在有很小的损失时,就没有必要东奔西跑地浪费精力了。
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